Bem-vindo ao nosso Guia Definitivo sobre Links de Pagamento. Neste artigo, você aprenderá tudo o que precisa saber sobre como usar links de pagamento para aceitar pagamentos online de forma segura.
Desde a criação de links de pagamento até as melhores práticas de segurança e eficácia, este guia é uma ferramenta valiosa para qualquer quem deseja expandir seus negócios no mundo digital.
Então, se você está pronto para entender como links de pagamentos podem ser uma alavanca de crescimento e lucratividade, continue lendo!
Índice:
1. Como surgiram os links de pagamento
2. Como funciona (um passo-a-passo)
3. O que faz seu Link de Pagamento converter mais (dicas avançadas)
4. Vantagens do Link de Pagamento (Das 5, a 4º vai te surpreender)
5. Que segmentos de empresa geralmente mais utiliza Links de Pagamento
6. Links de Pagamentos p/ Planos de Recorrência
7. O que faz seu Link de Pagamento Recorrente converter mais (dicas avançadas)
8. Como Links de Pagamento Recorrente podem aliviar o pagamento de impostos
9. Como migrar clientes que já pagam sua empresa de forma recorrente
10. Como a Barte atua para aposentar de vez a maquininha e destravar sua lucratividade
11. Previsões para os próximos anos
1. Como surgiram os links de pagamento
A história dos links de pagamento remonta à década de 1990, quando a internet estava começando a se popularizar. Na época, as transações financeiras online eram raras e geralmente eram realizadas através de cartões de crédito ou transferências bancárias.
Em 1996, um empresário chamado Bill Point criou o primeiro sistema de pagamento online, chamado "Magic Link", que permitia que as pessoas fizessem pagamentos online usando seus cartões de crédito. Embora esse sistema fosse inovador, ele ainda era complicado e não era amplamente utilizado.
Foi somente no início dos anos 2000 que os links de pagamento começaram a se popularizar. Com o crescimento do comércio eletrônico, as empresas precisavam de maneiras mais fáceis e seguras de aceitar pagamentos online. Foi então que surgiram serviços como PayPal e similares, que permitiam que os comerciantes criassem links de pagamento personalizados e os incluíssem em seus sites.
Esses links de pagamento tornaram muito mais fácil para as empresas aceitarem pagamentos online, e com o tempo, eles se tornaram uma ferramenta essencial para qualquer negócio que deseja expandir sua presença online. Hoje em dia, os links de pagamento são amplamente utilizados em todo o mundo, e existem muitas opções diferentes disponíveis para empresários e consumidores.
No atual cenário de mercado, não basta fazer uso dessa alavanca de crescimento, mas também fazer uma escolha criteriosa de fornecedor.
Dependendo do link de pagamento escolhido, suas vendas serão maiores, sua taxa de aprovação mais saudável, e seus lucros mais sólidos. Escolher o link de pagamento mais orientado a resultado, completo e adaptável ao seu processo comercial se tornará uma vantagem competitiva versus seus concorrentes.
2. Como funciona (um passo-a-passo)
Os links de pagamento podem ser bastante simples de utilizar. Não exigindo qualquer conhecimento de tecnologia, ou processo de implementação. Além disso, boas plataformas de links de pagamentos permitirão que você ou sua equipe faça duplicações ou adaptações dos seus links de pagamento com total liberdade.
Essa estratégia permite que seus clientes paguem por produtos ou serviços diretamente através de um link, sem precisar acessar um site de comércio eletrônico ou passar por um processo de checkout longo. Muitas vezes, seus links de pagamento serão enviados por Whatsapp e e-mail e também podem estar dispostos em suas redes sociais, como Instagram e Facebook.
Abaixo vamos deixar um passo-a-passo de como funciona um link de pagamento e como você pode criar um para a sua empresa.
- Primeiro, você precisará de uma conta com uma plataforma de pagamentos online. Na Barte, por exemplo, o processo leva menos de 2 minutos.
- Em seguida você pode criar um link de pagamento selecionando a opção "criar" e logo depois “cobrança pontual” na plataforma
- Isso abrirá uma janela onde você pode inserir informações sobre o produto ou serviço, como o preço, a descrição e a quantidade disponível.
Uma vez que você tenha preenchido todas as informações, você pode gerar o link de pagamento e compartilhá-lo com seus clientes. Eles podem clicar no link para acessar uma página de pagamento segura onde deverão inserir as informações de pagamento e completar a transação.
Uma vez que seu cliente receba o link de pagamento, ele passa por um fluxo de poucos passos para finalizar o pagamento.
3. O que faz seu Link de Pagamento converter mais (dicas avançadas)
É importante notar que algumas plataformas de pagamento permitem personalizar a página de pagamento, tal como adicionar o logo da sua empresa e adicionar diferentes pacotes de serviços, por exemplo.
Mas para se diferenciar no mercado, você pode ir muito além da personalização visual. Abaixo estão algumas conveniências que você pode encontrar no link de pagamento da Barte.
- Desconto por método de pagamento: Essa funcionalidade permite que você conduza seu cliente a fazer um pagamento no método que é mais lucrativo para sua empresa, o pix. Contudo, caso sua estratégia seja de recorrência, as cobranças periódicas em cartão de crédito possuem inadimplência 2 vezes menor no mercado.
- Parcelamento máximo: A cada negociação, você pode fazer uma definição específica de máximo de parcelas. Preservando, assim, sua margem de lucro.
- Recebimento recorrente vs antecipado: Com essa opção, é possível escolher se a sua venda terá ou não “taxa de parcelamento”. Essa taxa deve existir apenas caso busque receber o valor da compra todo de uma vez.
- Escolher quem paga a taxa de parcelamento: Com essa opção, é possível repassar a taxa de parcelamento (ou, em outras palavras, a taxa de recebimento acelerado). É comum, porém, que algumas empresas “absorvam” a taxa de parcelamento para aumentar o preço de seus produtos - especialmente quando o comprador é uma outra empresa.
- Ancoragem de desconto (ou juros embutido): Ativando essa modalidade,de modo a que você possa repassar a taxa de parcelamento para o comprador mas apresentar uma oferta sem juros. Isso funciona muito bem, pois o valor original do produto ou serviço se torna aquele que envolve seu parcelamento máximo. Todos os demais são apresentados com um desconto progressivo. Quem paga à vista, paga com maior desconto.
- Vencimento do link de pagamento: Inserir uma taxa de expiração no link também é uma ótima alternativa para antecipar um pagamento pendente. Seu uso mais comum é o de “geração de urgência” na transação. Especialmente se tiver sido combinado um “prazo” com o cliente.
- Recebimento em cartão quando o cliente não tem limite de crédito: Pensado por grandes especialistas em vendas, essa modalidade permite contornar a velha objeção de “meu cartão vira apenas daqui a X dias”.
Com ela, o cliente conclui a transação, o cartão é verificado, e uma ordem de cobrança é programada para o momento em que o cartão volta a ter limite. Essa ordem não pode ser cancelada e existem empresas que convertem até 10% mais com a modalidade.
No vídeo abaixo, o Pedro Rômulo, responsável pelo onboarding dos clientes na Barte, demonstra a utilização real da criação de um link (de ponta a ponta):
4. Vantagens do Link de Pagamento (esta vai te surpreender)
Os links de pagamento não precisam ser a única forma de vender em sua empresa. Mas é importante entender os diferenciais versus outras alternativas para empregá-los no momento certo.
Aqui estão cinco vantagens de usar links de pagamento no seu negócio:
- Acessibilidade: Com um link de pagamento, os clientes podem pagar por produtos ou serviços a qualquer momento e de qualquer lugar, sem precisar visitar um site de comércio eletrônico ou passar por um processo de checkout longo.
- Maior conveniência: Os links de pagamento permitem que os clientes completem uma transação com apenas alguns cliques, tornando o processo de pagamento mais rápido e fácil.
- Proteção contra fraudes: Os links de pagamento são criados e gerenciados por plataformas de pagamentos online, que oferecem proteção contra fraudes e garantem a segurança das informações de pagamento.
- Processo financeiro escalável: Os links de pagamento das melhores plataformas, enviam informações automáticas para registro financeiro, emissão de notas fiscais e muito mais. Dessa forma, sua empresa pode crescer com processos sólidos e sem risco de erro humano.
- Análise de dados: Algumas plataformas de pagamentos, como a Barte, oferecem ferramentas de análise de dados, que permitem aos negócios acompanhar as transações e entender melhor as necessidades dos clientes, permitindo melhorar a estratégia de vendas.
5. Que segmentos de empresa geralmente mais utiliza Links de Pagamento
Os segmentos de empresa que geralmente mais utilizam links de pagamento são aqueles que possuem grande volume de transações financeiras, como varejo, e-commerces, marketplaces, empresas de assinatura, entre outros.
Contudo, eles são uma alavanca de crescimento e economia de tempo também em empresas de menor volume. Especialmente por abrirem opções para métodos e fluxos de pagamento que em geral essas empresas não aceitam.
Pense, por exemplo, em uma empresa de fornecimento de equipamentos para outras companhias. Mesmo que seja viável receber em métodos de pagamento de alta conveniência para quem vende (como o pix), é provável que a flexibilidade leve seus clientes a fazer ordens de compra maiores.
Quando uma empresa vende em parcelas e tem uma plataforma que a auxilia a receber de uma única vez, suas ordens de compra (ou seus serviços) aumentam de valor médio, pois mesmo empresas buscam diluir seus custos no tempo.
Além disso, as melhores plataformas de pagamento automatizam outras tarefas em torno da transação do link de pagamento - como emissão de notas fiscais, registros e conciliações financeiras, bem como eventuais envios de diferentes notificações ao comprador (conforme a preferência de quem vende).
Em suma, os links de pagamento são uma alternativa chave para empresas que buscam receber de forma rápida e segura. Ou mesmo, aumentar sua lucratividade.
Além disso, os links de pagamento também são úteis para empresas que precisam receber pagamentos de forma recorrente, como empresas de assinatura.
6. Links de Pagamentos para Planos de Recorrência
Os links de pagamento são uma excelente opção para empresas que vendem planos de recorrência, como assinaturas de serviços, uso de tecnologia, educação, entre outros.
Nessa modalidade existe um tema muito delicado de segurança de dados: caso seu cliente pague no cartão de crédito, essa informação deve ser criptografada e mantida em segurança, ou sua empresa pode ser responsabilizada por fraudes ou vazamentos.
Outra vantagem dos links de pagamento é que eles podem ser facilmente compartilhados por e-mail ou whatsapp - Isso é especialmente útil para empresas que precisam enviar lembretes de pagamento ou cobrar pelos planos de recorrência.
Idealmente, você deve escolher uma plataforma de pagamentos que já possua uma régua de comunicação tanto por e-mail quanto whatsapp na ferramenta. Do contrário, sua inadimplência será alta e seus esforços para coordenar diferentes processos também.
Além disso, os links de pagamento também permitem que a empresa que vende recorrente acompanhe e gerencie facilmente as transações financeiras - bem como eventuais atrasos.
Essa visibilidade em tempo real permite que a equipe foque energia nas atividades estratégicas para o futuro da empresa.
Mas como exatamente você adquire um cliente recorrente com um link de pagamento?
No tutorial abaixo todas as suas dúvidas podem ser sanadas:
- Primeiro, você precisará de uma conta com uma plataforma de pagamentos online. Na Barte, por exemplo, o processo leva menos de 2 minutos (como já disse).
- Em seguida você pode criar um link de pagamento selecionando a opção "criar" e logo depois “assinatura customizada” na plataforma.
Uma vez que seu cliente receba o link de pagamento recorrente, ele passa por um fluxo de poucos passos para finalizar o pagamento e terá sua cobrança sendo debitada periodicamente (sendo mensal, semestral ou anual).
Caso ele opte pelo método de cartão de crédito recorrente, precisará apenas do limite necessário em cada cobrança - e a inadimplência da empresa que está vendendo será muito mais baixa que em métodos não automáticos (como pix e boleto).
7. O que faz seu Link de Pagamento Recorrente converter mais (dicas avançadas)
Para se diferenciar dos concorrentes no “jogo da recorrência”, você pode ir muito além do básico. Abaixo estão algumas conveniências que você pode encontrar no link de pagamento da Barte.
- Diferentes opções de periodicidade: Essa funcionalidade permite que você tenha diferentes valores para clientes que optem por pagamento mensal, semestral ou anual. Caso você incentive pagamentos anuais com descontos, por exemplo, terá mais fluxo de caixa e diminuirá sua taxa global de cancelamento.
- Valor adicional (não recorrente): Muitas empresas recorrentes precisam cobrar um valor pontual em sua(s) primeira(s) parcela(s). Isso ocorre, por exemplo, caso sua empresa cobre implementação. Na Barte, é possível discriminar esse valor e diluir a cobrança em quantas mensalidades for necessário.
8. Como Links de Pagamento Recorrente podem aliviar o pagamento de impostos
Na maioria das plataformas, você deve tomar cuidado com um fator, caso venda de forma recorrente: ao vender um plano anual dividido em 12 mensalidades, sua Nota Fiscal pode ser emitida no valor total do plano, levando você a pagar impostos já no primeiro mês após a venda, e prejudicando seu fluxo de caixa.
Os melhores softwares de link de pagamento dão flexibilidade nesse tema. O que nas palavras de clientes reais, gera uma excelente vantagem competitiva:
Essa questão de emitir as notas fracionadas conforme o pagamento das parcelas será muito boa pra ajudar no nosso fluxo de caixa. Sempre quis que fosse assim, mas com (concorrente) era sempre nota cheia no primeiro pagamento. A menos que fosse uma cobrança recorrente. No nosso caso é uma cobrança parcelada.
9. Como migrar clientes que já pagam sua empresa de forma recorrente
Caso você já possua clientes que paguem sua empresa periodicamente, não é necessário enviar um novo link de pagamento para o mesmo.
Uma importação direta é fácil, rápida e não gera transtorno aos seus clientes.
Os melhores players de links de pagamento do mercado devem oferecer duas opções para você:
- Importação em lote: Quando o volume de clientes é alto e você não quer tomar seu tempo com o processo
- Importação self-service: Quando o volume é baixo e você quer inserir as informações você mesmo, tendo um resultado imediato.
No vídeo abaixo, o Pedro Rômulo demonstra a utilização real da criação de um link (de ponta a ponta):
10. Como a Barte atua para aposentar de vez a maquininha e destravar sua lucratividade
Muitos especialistas acreditam que Links de Pagamento inteligentes podem acabar substituindo as maquininhas de pagamento. Isso se deve a vários fatores, como a facilidade de uso, a segurança e eficiência.
Um dos principais motivos é a flexibilidade. Os links de pagamento podem ser enviados por e-mail ou whatsapp, o que permite que os clientes paguem sem precisar sair de casa ou se deslocar. Além disso, os links de pagamento também podem ser usados em dispositivos móveis, o que permite que os clientes efetuem pagamentos a qualquer hora e lugar.
Quando assunto é o link de pagamento da Barte, um outro fator é ainda mais importante: desenhamos tecnologia orientada a negócio e pensada nos mínimos detalhes para que as empresas vendam e lucrem mais.
Isso acontece pois replicamos em nossa plataforma, as melhores práticas de equipes como vendas, segurança da informação, pagamentos e experiência do usuário.
Muitas das vantagens apresentadas ao longo do texto não estão presentes nas maquininhas. Algumas delas são a facilidade de gestão, os diferentes métodos de pagamento, as diferentes regras de parcelamento e a modalidade de recorrência. Cada detalhe aumenta seus lucros em três diferentes frentes:
- Levando seu cliente a gastar mais em uma ordem de produto ou serviço (ex: parcelamentos flexíveis´)
- Levando suas margens a melhores patamares (ex: otimização de impostos)
- Levando clientes que não comprariam a comprar (ex: cobrança após liberação de limite no cartão)
11. Previsões para os próximos anos
Como uma plataforma premium de links de pagamento, a Barte vem ajudando a escrever o futuro dessa modalidade. Eu e meu sócio Caetano, desde que fundamos a companhia, palestramos em diferentes eventos do mercado sobre tendências nessa área. Abaixo seguem algumas delas:
- Pagamentos por dispositivos móveis: A popularidade dos pagamentos por dispositivos móveis também deve continuar aumentando nos próximos anos, pois os clientes preferem pagar com seus smartphones ou tablets em vez de cartões de crédito ou dinheiro.
- Integração de inteligência artificial e análise de dados: A utilização de inteligência artificial e análise de dados para melhorar as transações financeiras será cada vez mais comum, e os links de pagamento devem ser adaptados para aproveitar essas tecnologias para melhorar a segurança e eficiência dos pagamentos.
- Customizações para a realidade dos segmentos B2B: Os pagamentos B2B consistem nos processos pelos quais empresas cobram e recebem transações entre si. Elas possuem diversas particularidades. Um exemplo é que o lado comprador, muitas vezes, exige fluxos de pagamentos dos mais diversos e lentos para quem vende (após emissão de nota fiscal; após entrega do serviço ou produto; após 30, 60 ou 90 dias, etc).
Se você quiser saber mais sobre o último tópico, escrevi recentemente a respeito para um dos veículos mais respeitados no mercado de tecnologia financeira do Brasil, o Finsiders.
12. Conclusão
Com as informações e as dicas contidas neste Guia Definitivo sobre Links de Pagamento, você estará preparado para tomar a melhor decisão e alavancar seus negócios no mundo digital.
Se você seguir as melhores práticas de segurança e eficácia, você estará no caminho certo para expandir sua presença online e aumentar sua lucratividade.
Minha recomendação é que considere começar a usar links de pagamento agora e veja as suas vendas crescerem cada vez mais!
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